中國(guó)報(bào)告大廳網(wǎng)訊，截至2025年8月，上海地區(qū)已實(shí)現(xiàn)主駕無(wú)人出租車(chē)規(guī)?；\(yùn)營(yíng)。根據(jù)行業(yè)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)前投放的自動(dòng)駕駛出租車(chē)日均訂單量突破1.2萬(wàn)單，較去年同期增長(zhǎng)47%，車(chē)輛配備L4級(jí)智能駕駛系統(tǒng)占比達(dá)92%。隨著技術(shù)迭代加速，行業(yè)正經(jīng)歷從輔助駕駛到全自動(dòng)駕駛的關(guān)鍵轉(zhuǎn)型期。

  一、2025年出租車(chē)商業(yè)化進(jìn)程加速，政策護(hù)航與保險(xiǎn)保障并行

  中國(guó)報(bào)告大廳發(fā)布的《2025-2030年全球及中國(guó)出租車(chē)行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀調(diào)研及發(fā)展前景分析報(bào)告》指出，在無(wú)人駕駛出租車(chē)實(shí)現(xiàn)常態(tài)化運(yùn)營(yíng)的背后，新型風(fēng)險(xiǎn)保障體系的構(gòu)建至關(guān)重要。根據(jù)最新實(shí)施的《智能網(wǎng)聯(lián)汽車(chē)試點(diǎn)指南》，運(yùn)營(yíng)主體需為每輛出租車(chē)投保不低于500萬(wàn)元交通事故責(zé)任險(xiǎn)，并強(qiáng)制購(gòu)買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)和承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)。數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)前主流運(yùn)營(yíng)商已將三者險(xiǎn)保額提升至500-1000萬(wàn)元區(qū)間，其中頭部企業(yè)小馬智行的保險(xiǎn)組合覆蓋最高200萬(wàn)元乘客意外賠償。

  二、出租車(chē)技術(shù)升級(jí)推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)保障模式革新

  自動(dòng)駕駛系統(tǒng)的技術(shù)特性重塑了保險(xiǎn)產(chǎn)品形態(tài)。與傳統(tǒng)車(chē)險(xiǎn)側(cè)重駕駛行為不同，新型保險(xiǎn)更關(guān)注硬件可靠性（如激光雷達(dá)故障率）、算法決策準(zhǔn)確性（路徑規(guī)劃偏差值）等參數(shù)。目前行業(yè)采用"基礎(chǔ)險(xiǎn)+場(chǎng)景險(xiǎn)"組合方案：交強(qiáng)險(xiǎn)覆蓋基礎(chǔ)責(zé)任，商業(yè)三者險(xiǎn)補(bǔ)充高額賠付需求，承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)則針對(duì)車(chē)內(nèi)乘客安全提供專(zhuān)項(xiàng)保障。

  三、出租車(chē)智能輔助駕駛功能的權(quán)益式保障探索

  針對(duì)家用汽車(chē)搭載的L2級(jí)智駕系統(tǒng)，車(chē)企正通過(guò)增值服務(wù)完善風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。以某新勢(shì)力品牌為例，其推出的"智駕無(wú)憂(yōu)服務(wù)"年費(fèi)為239元，最高賠付100萬(wàn)元，但需在交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)車(chē)險(xiǎn)先行賠付后啟動(dòng)補(bǔ)充賠償。此類(lèi)產(chǎn)品主要覆蓋自動(dòng)泊車(chē)剮蹭（占比68%）與高速巡航場(chǎng)景，通過(guò)保險(xiǎn)科技實(shí)現(xiàn)事故責(zé)任的智能判定。

  四、出租車(chē)完全無(wú)人駕駛時(shí)代的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任重構(gòu)

  隨著技術(shù)成熟度提升，行業(yè)正向"人-車(chē)"責(zé)任主體轉(zhuǎn)換階段過(guò)渡。當(dāng)前L3級(jí)系統(tǒng)事故中，約有42%需調(diào)取行車(chē)數(shù)據(jù)進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定，涉及算法決策日志解析和傳感器失效分析等復(fù)雜流程。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)正聯(lián)合車(chē)企構(gòu)建標(biāo)準(zhǔn)化判責(zé)體系，某頭部險(xiǎn)企已實(shí)現(xiàn)90秒內(nèi)完成事故數(shù)據(jù)云端存證與初步責(zé)任判定。

  2025年無(wú)人駕駛出租車(chē)的規(guī)?；瘧?yīng)用標(biāo)志著交通出行方式的根本性變革。從政策引導(dǎo)到商業(yè)保障，行業(yè)正在建立覆蓋技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)營(yíng)安全和用戶(hù)權(quán)益的多層次防護(hù)網(wǎng)絡(luò)。隨著L4級(jí)系統(tǒng)可靠性提升至99.8%（行業(yè)平均故障間隔里程達(dá)16萬(wàn)公里），保險(xiǎn)產(chǎn)品將逐步轉(zhuǎn)向以產(chǎn)品質(zhì)量責(zé)任險(xiǎn)為核心的新形態(tài)。消費(fèi)者在享受技術(shù)創(chuàng)新紅利的同時(shí)，仍需注意智駕功能使用規(guī)范，在技術(shù)成熟期保持必要的人工監(jiān)控意識(shí)。

  注：文中統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來(lái)源于2025年7-8月上海智能網(wǎng)聯(lián)汽車(chē)示范運(yùn)營(yíng)監(jiān)測(cè)平臺(tái)、主要運(yùn)營(yíng)商公開(kāi)信息及行業(yè)白皮書(shū)數(shù)據(jù)整合分析。

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