據(jù)中國報(bào)告大廳了解,2014年,互聯(lián)網(wǎng)金融在2013年的爆發(fā)式增長之后繼續(xù)飛速發(fā)展,從網(wǎng)絡(luò)理財(cái)、P2P借貸向眾籌、互聯(lián)網(wǎng)金融、移動支付等更多領(lǐng)域擴(kuò)展。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)巨頭和各路資本的爭相加入更是博足了世人眼球??梢灶A(yù)見,2015年互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融的蠶食和侵入還將繼續(xù),并迎來更為完善的監(jiān)管機(jī)制,而隨著更多企業(yè)和資本的加入,行業(yè)內(nèi)的整合也將在所難免。
更多互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)市場信息查閱中國報(bào)告大廳發(fā)布的2014-2018年中國互聯(lián)網(wǎng)金融市場競爭格局分析與投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測報(bào)告。
1.“互聯(lián)網(wǎng)金融”首次寫入政府工作報(bào)告
2014年3月5日,十二屆全國人大二次會議審議的政府工作報(bào)告提到,“促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展,完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制”。這是互聯(lián)網(wǎng)金融首次寫入政府工作報(bào)告?;ヂ?lián)網(wǎng)金融,也因此成為自誕生以來最快被寫入政府工作報(bào)告的經(jīng)濟(jì)新詞匯之一。2014年是互聯(lián)網(wǎng)金融全面滲透金融業(yè)的一年,從移動支付技術(shù)升級,到場景建設(shè),再到金融產(chǎn)品創(chuàng)新,它的成長正改變著未來金融的形態(tài)。
2.五大民營銀行獲批 ,微眾銀行上線
2014年7月,深圳前海微眾銀行、天津金城銀行、溫州民商銀行獲批籌建,9月底,上海華瑞銀行、浙江網(wǎng)商銀行獲批,至此首批試點(diǎn)的五家民營銀行全部出爐。五家民營銀行的獲批,是自國家允許民間資本設(shè)立中小型銀行等金融機(jī)構(gòu)以來的重大突破,打破了我國銀行業(yè)對民營資本有行業(yè)準(zhǔn)入的限制。其中,互聯(lián)網(wǎng)巨頭阿里巴巴和騰訊作為民營銀行發(fā)起人的加入,尤為引人注目。12月28日,騰訊旗下的深圳前海微眾銀行正式上線,成為我國首家民營銀行?;ヂ?lián)網(wǎng)金融基因的引入將真正倒逼金融體制改革加快推進(jìn),個人金融消費(fèi)也將產(chǎn)生連鎖突變。
3.央行密集令直指監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)金融
2014年,互聯(lián)網(wǎng)金融不僅入選了政府工作報(bào)告,也成為監(jiān)管部門的“心頭愛”。年初,央行發(fā)布了《關(guān)于清理規(guī)范非融資性擔(dān)保公司的通知》《中國人民銀行關(guān)于手機(jī)支付業(yè)務(wù)發(fā)展的指導(dǎo)意見》《支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》《中國人民銀行支付結(jié)算司關(guān)于暫停支付寶公司線下條碼(二維碼)支付等業(yè)務(wù)意見的函》等指令,后來提出“互聯(lián)網(wǎng)金融的5大監(jiān)管原則”,“對互聯(lián)網(wǎng)金融差別化監(jiān)管”等。央行副行長潘功勝接管互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)后,稱央行正在牽頭制定促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見。
互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的健康持續(xù)發(fā)展離不開規(guī)范的制度監(jiān)管,2014年的互聯(lián)網(wǎng)金融還處于爆發(fā)式成長階段,監(jiān)管的輕與重,都將嚴(yán)重影響互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展前景。
4. 京東、阿里金融系幾乎涉足互聯(lián)網(wǎng)金融所有領(lǐng)域
2014年是電商的金融戰(zhàn)爆發(fā)年,7月,京東眾籌上線,如今籌資破億至今不過4個多月,這份成績單在眾籌業(yè)內(nèi)算是非常突出。而這只是京東金融較小的一個板塊,還有供應(yīng)鏈金融、消費(fèi)金融、財(cái)富管理及支付業(yè)務(wù)板塊。
阿里對互聯(lián)網(wǎng)金融更是興趣廣泛。10月16日,阿里小微金融服務(wù)集團(tuán)宣布正式定名為 “螞蟻金融服務(wù)集團(tuán)”。目前其旗下?lián)碛兄Ц秾?、支付寶錢包、余額寶、招財(cái)寶、螞蟻小貸及籌備中的浙江網(wǎng)商銀行等品牌。目前,兩大電商巨頭基本涉足了互聯(lián)網(wǎng)金融的全部領(lǐng)域。
5. 第三方支付:微信紅包,圍剿支付寶,補(bǔ)貼打車大戰(zhàn)
從春節(jié)微信搶紅包大戰(zhàn),到銀行圍剿支付寶,再到阿里和騰訊重金補(bǔ)貼打車,2014年可謂是支付市場熱鬧非凡的一年。
2014年春節(jié),支付寶紅包數(shù)量達(dá)到164萬余筆,財(cái)付通紅包數(shù)量為20萬個。微信紅包的推出還大大刺激了騰訊的股價,使其市值一天之內(nèi)飆漲了約640億港元,宣告了微信支付的崛起。
3月,央行發(fā)文對10家第三方支付公司進(jìn)行了處罰。4月,銀監(jiān)會下發(fā)《中國銀監(jiān)會中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行與第三方支付機(jī)構(gòu)合作業(yè)務(wù)管理的通知》,要求銀行構(gòu)建安全的網(wǎng)絡(luò)通道,制定安全邊界,防止第三方機(jī)構(gòu)越界訪問。央行和銀監(jiān)會的出手,究其原因還是第三方支付機(jī)構(gòu)頻繁套碼、切機(jī)擾亂了線下市場,影響銀行切身利益。第三方支付機(jī)構(gòu)和銀行的合作矛盾也日益升級,有削弱銀聯(lián)清算中心地位之虞。
10月17日,iphone 6正式在中國內(nèi)地市場發(fā)售,但蘋果支付服務(wù)并未同期向中國內(nèi)地用戶開放。目前谷歌、三星、華為、中興、酷派、聯(lián)想等品牌均有手機(jī)支持NFC支付功能。一旦蘋果支付推出,NFC支付市場有望得到激活。雖然iphone 6失約Apple Pay服務(wù),但可以預(yù)見移動支付將成為未來發(fā)展趨勢。
6. 眾籌:回歸理性,領(lǐng)域細(xì)分,加速創(chuàng)業(yè)進(jìn)程
相比2013年瘋狂建立的眾籌網(wǎng)站,2014年眾籌的形勢已經(jīng)理性了很多,行業(yè)市場情況也逐漸清晰了起來。雖然小額眾籌仍然是主流,但許多 VC、PE 也開始注意到了眾籌創(chuàng)業(yè)領(lǐng)域,眾籌天使投資席位的爭奪變得愈發(fā)激烈。目前,眾籌行業(yè)逐漸演變成股權(quán)眾籌、回報(bào)眾籌和公益眾籌并存的局面。
阿里巴巴推出的娛樂寶將眾籌電影拉入大眾視野,百度、京東、萬科等大佬也紛紛試水眾籌領(lǐng)域。國內(nèi)最大眾籌平臺“點(diǎn)名時間”于8月1日召開新聞發(fā)布會,宣布將放棄眾籌模式,轉(zhuǎn)向電商。在實(shí)現(xiàn)各式創(chuàng)業(yè)理想之余,如何找到更好的盈利模式,成為很多眾籌平臺當(dāng)下面臨的難題。
中國證券業(yè)協(xié)會12月18日公布了《私募股權(quán)眾籌融資管理辦法(試行)(征求意見稿)》,就股權(quán)眾籌監(jiān)管的一系列問題進(jìn)行了初步的界定,包括股權(quán)眾籌非公開發(fā)行的性質(zhì)、股權(quán)眾籌平臺的定位、投資者的界定和保護(hù)、融資者的義務(wù)等。但由于該辦法將投資人門檻設(shè)定為按照私募基金投資人同等管理,大大抑制了市場潛力的激活,也引發(fā)了市場的諸多爭議。
7. 余額寶收益率跌破5%,寶寶類產(chǎn)品收益減緩
2014年初,面對余額寶的強(qiáng)勢增長,各互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統(tǒng)銀行紛紛推出各類高收益理財(cái)產(chǎn)品,展開吸儲大戰(zhàn)。5月11日,余額寶對接的天弘增利寶貨幣7天年化收益率為4.985%,正式跌破5%。同時京東“小金庫”、蘇寧“零錢寶”、百度“百賺”、微信“理財(cái)通”、網(wǎng)易“現(xiàn)金寶”等網(wǎng)絡(luò)理財(cái)產(chǎn)品收益紛紛下降。但是,被認(rèn)為是屌絲理財(cái)神器的寶寶類產(chǎn)品在驅(qū)動傳統(tǒng)金融向互聯(lián)網(wǎng)金融轉(zhuǎn)型上可謂功不可沒,同時更喚醒了廣大國民的理財(cái)意識。寶寶類產(chǎn)品在基金理財(cái)以外,也逐漸向保險(xiǎn)、房地產(chǎn)、消費(fèi)旅游,以及票據(jù)方向發(fā)展。
8. 傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)逐漸發(fā)力
雖說是互聯(lián)網(wǎng)金融,但銀行、保險(xiǎn)、券商等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)擔(dān)任的角色一點(diǎn)也不輕。雖然行動遲緩了一點(diǎn),但傳統(tǒng)銀行正在逐漸做出改變。廣發(fā)銀行、上海農(nóng)商行將電子銀行部升級更名為“互聯(lián)網(wǎng)金融部”,農(nóng)業(yè)銀行單設(shè)了“互聯(lián)網(wǎng)金融部”與電子銀行部并行,興業(yè)銀行與百度正式簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議,蘇州銀行則攜手點(diǎn)融網(wǎng)成立P2P互聯(lián)網(wǎng)金融事業(yè)部
9月底,民生直銷銀行日前客戶數(shù)突破 100 萬戶,金融資產(chǎn)保有量達(dá) 180 億元;招商銀行在小企業(yè) e 家風(fēng)生水起的同時 7 月份還推出了全新概念的首家 “微信銀行”;平安銀行打造平安網(wǎng)上商城和網(wǎng)絡(luò)平臺,推動應(yīng)用客服機(jī)器人,推廣微信服務(wù);而招行、廣發(fā)、中信的官方信用卡微信綁定率高達(dá) 69%、68%、67%。
可以看出,傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)金融上雖然起步稍晚,但金融基礎(chǔ)優(yōu)勢明顯,收益穩(wěn)定可靠,另外在非常關(guān)鍵的政策把握上更是如魚得水。
9、P2P洗牌季:融資VS跑路
作為互聯(lián)網(wǎng)金融不可分割的一部分,P2P行業(yè)的2014年都處于洗牌季。截至11月,P2P網(wǎng)貸行業(yè)正在運(yùn)營平臺數(shù)達(dá)1540家,累計(jì)成交金額2451億。一方面,P2P行業(yè)體量逐漸擴(kuò)大、競爭也越發(fā)突出,問題平臺事件頻繁爆發(fā),近兩個月平均每天都有1家問題平臺曝光。另一方面,自今年3月份以來,整個行業(yè)平均的利率每個月基本上都會大幅下降,截止到11月底已經(jīng)跌至16.3%,更是加劇了行業(yè)洗牌。
從1月人人貸獲融資,隨后拍拍貸、有利網(wǎng)、積木盒子、銀客網(wǎng)、翼龍貸、愛投資、人人投、微貸網(wǎng)、點(diǎn)融網(wǎng)等紛獲風(fēng)投青睞。2014年,已有近40家P2P平臺獲得融資。無論是平臺規(guī)模,還是成交資金,P2P行業(yè)都較往年有了成倍甚至幾倍的增加,參與其中的投資人數(shù)也越來越多,產(chǎn)生了廣泛的社會影響力。但該領(lǐng)域的問題層出不窮,法律法規(guī)亟待完善。
10. 比特幣市場遭遇重挫,瘋狂不再
2014年比特幣保持過山車式發(fā)展的特征,但總的來說漸趨平穩(wěn)。今年3月,央行向各分支機(jī)構(gòu)下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)比特幣風(fēng)險(xiǎn)防范工作的通知》,禁止國內(nèi)銀行和第三方支付機(jī)構(gòu)替比特幣交易平臺提供開戶、充值、支付、提現(xiàn)等服務(wù),并要求銀行在 4 月 15 日之前,關(guān)閉為 15 家最大比特幣交易平臺開立的銀行賬戶,切開金融機(jī)構(gòu)與比特幣泡沫之間的聯(lián)系,比特幣市場遭遇重挫。此后一直起起伏伏,但再未回到2013年1200美元的高位。
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本文來源:香港萬得通訊社
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