中國報告大廳網(wǎng)訊，當前，信用卡行業(yè)正經(jīng)歷深刻變革。發(fā)卡總量從歷史峰值的8.07億張調(diào)整至2025年第二季度的7.15億張，持卡人數(shù)穩(wěn)定在7.68億規(guī)模。與此同時，行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量呈現(xiàn)分化態(tài)勢，六大行信用卡不良率均值攀升至2.34%，而農(nóng)業(yè)銀行仍保持1.51%的優(yōu)異水平。在監(jiān)管政策持續(xù)深化、科技應用不斷創(chuàng)新的背景下，信用卡業(yè)務正在新的發(fā)展軌道上穩(wěn)步前行。
中國報告大廳發(fā)布的《2025-2030年中國信用卡行業(yè)市場分析及發(fā)展前景預測報告》指出，2025年第二季度全國信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量為7.15億張，較2022年歷史峰值的8.07億張明顯回調(diào)。持卡人數(shù)約為7.68億，人均持有信用卡約1.0張，這一數(shù)據(jù)在2024年第二季度為0.53張。客戶結構呈現(xiàn)年輕化特征，35歲以下年輕用戶占比從45%升至63%，超過15%的持卡人同時持有3張以上信用卡。中信銀行信用卡新發(fā)卡客戶中優(yōu)質(zhì)客群占比達55.48%，顯示銀行在客群經(jīng)營上更加注重質(zhì)量。
2025年上半年，招商銀行信用卡交易總額達2.02萬億元，繼續(xù)保持行業(yè)領先地位。在分期業(yè)務方面，2025年初超過60%的銀行推出了多元化分期產(chǎn)品，免息分期占比從2024年的12%提升至27%。交通銀行信用卡分期余額同比提升20.2%，浙商銀行新能源汽車分期余額超30億元。資產(chǎn)質(zhì)量方面，2025年中期六大行信用卡不良率均值為2.34%，較2024年中期提升17%。建設銀行信用卡貸款余額為10549億元，不良率為2.35%；農(nóng)業(yè)銀行信用卡貸款余額同比大幅增長17.7%，不良率僅為1.51%，展現(xiàn)出優(yōu)異的風控能力。
2025年第二季度，信用卡行業(yè)整體透支規(guī)模較2024年末下滑2%左右，占居民個人消費信貸比重約40%。在風險處置方面，2025年上半年17家銀行掛牌近百單信用卡不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓項目，涉及不良本息總額超640億元，已超過2024年全年規(guī)模。監(jiān)管政策方面，從2025年7月1日起，信用卡最低還款比例將從過去普遍的10%提高至15%-20%。2024年全年，因信用卡業(yè)務違規(guī)而被罰的銀行數(shù)量達47家，罰款總額超3.5億元。
虛擬信用卡發(fā)卡量兩年增長340%，虛擬卡發(fā)卡占比達37%。工商銀行“數(shù)字信用卡”審批時效縮短至2分鐘，建設銀行“北斗系統(tǒng)”實現(xiàn)逾期行為預測準確率91%，減少壞賬損失24億元。在業(yè)務收入方面，2025年上半年招商銀行信用卡業(yè)務收入為410億元，在公布數(shù)據(jù)的銀行中排名第一。中信銀行信用卡非利息凈收入53.89億元，占全行非息凈收入的17.93%。App活躍度數(shù)據(jù)顯示，2025年上半年招商銀行信用卡掌上生活App月活躍用戶達3708.52萬戶。
總體而言，信用卡行業(yè)正在經(jīng)歷從規(guī)模擴張向質(zhì)量提升的關鍵轉(zhuǎn)型。發(fā)卡量的調(diào)整與持卡人結構的優(yōu)化，交易活躍與資產(chǎn)質(zhì)量的分化，風險處置力度的加大與監(jiān)管政策的完善，以及數(shù)字化轉(zhuǎn)型的深入推進，共同勾勒出2025年信用卡行業(yè)發(fā)展的清晰輪廓。在精耕細作的發(fā)展階段，信用卡業(yè)務的價值重塑將成為行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的核心命題。
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