中國報告大廳網(wǎng)訊，截至2025年第二季度，我國信用卡行業(yè)正經(jīng)歷深刻變革。發(fā)卡總量較歷史峰值有所回調(diào)，但交易活躍度保持穩(wěn)定，資產(chǎn)質(zhì)量呈現(xiàn)分化態(tài)勢。在監(jiān)管政策持續(xù)深化和科技應用不斷創(chuàng)新的背景下，信用卡行業(yè)進入高質(zhì)量發(fā)展新階段。
中國報告大廳發(fā)布的《2025-2030年中國信用卡行業(yè)市場分析及發(fā)展前景預測報告》指出，2025年第二季度，全國信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量為7.15億張，較2022年歷史峰值的8.07億張明顯回落。持卡人數(shù)約為7.68億，人均持有信用卡和借貸合一卡約1.0張。這一數(shù)據(jù)較2024年第二季度的人均0.53張有顯著提升，反映出單人多卡趨勢的延續(xù)。值得注意的是，超過15%的持卡人同時持有3張以上信用卡，35歲以下年輕用戶占比從45%升至63%，客群結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)年輕化、多卡化特征。
2025年上半年，招商銀行信用卡交易總額達2.02萬億元，繼續(xù)保持行業(yè)領先地位。信用卡分期業(yè)務發(fā)展迅速，2025年初超過60%的銀行推出了多元化分期產(chǎn)品，免息分期占比從2024年的12%提升至27%。交通銀行信用卡分期余額同比提升20.2%，浙商銀行新能源汽車分期余額超30億元，顯示出信用卡在特定消費場景中的滲透加深。從歷史數(shù)據(jù)看，信用卡消費規(guī)模在2021年第四季度曾達到單季超過9.5萬億元的峰值。
2025年中期，六大行信用卡不良率均值為2.34%，較2024年中期提升17%。其中農(nóng)業(yè)銀行信用卡不良率為1.51%，表現(xiàn)最優(yōu)；工商銀行信用卡不良率為2.6%，相對較高。2025年第二季度，信用卡行業(yè)整體透支規(guī)模較2024年末下滑2%左右，占居民個人消費信貸比重約40%。在風險處置方面，2025年上半年已有17家銀行掛牌近百單信用卡不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓項目，涉及不良本息總額超640億元，已超過2024年全年規(guī)模。
2025年初，監(jiān)管機構(gòu)正式發(fā)布新一輪信用卡監(jiān)管政策。從2025年7月1日起，信用卡最低還款比例將從過去普遍的10%提高至15%-20%。監(jiān)管力度持續(xù)加大，2024年全年因信用卡業(yè)務違規(guī)而被罰的銀行數(shù)量達47家，罰款總額超3.5億元。在投訴方面，2024年信用卡相關投訴中，有31.2%涉及不明扣費問題，但整體信用卡投訴量同比下降41%，顯示行業(yè)服務質(zhì)效有所改善。
虛擬信用卡發(fā)卡量兩年增長340%，虛擬卡發(fā)卡占比達37%。工商銀行“數(shù)字信用卡”審批時效縮短至2分鐘，極大提升了用戶體驗。在風控領域，建設銀行“北斗系統(tǒng)”實現(xiàn)逾期行為預測準確率91%，減少壞賬損失24億元。2025年上半年，主要銀行信用卡相關App保持較高活躍度，其中招商銀行信用卡掌上生活App月活躍用戶達3708.52萬戶。
總體而言，2025年信用卡行業(yè)在規(guī)模調(diào)整中尋求高質(zhì)量發(fā)展，發(fā)卡量從峰值回落但交易活躍度保持穩(wěn)定。行業(yè)面臨資產(chǎn)質(zhì)量壓力，不良率有所上升，但通過科技賦能和風險管控創(chuàng)新，正在積極應對挑戰(zhàn)。隨著監(jiān)管政策持續(xù)完善和數(shù)字化轉(zhuǎn)型深入推進，信用卡行業(yè)將繼續(xù)在促進消費、服務民生方面發(fā)揮重要作用。
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