《“十三五”深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革規(guī)劃》政策的發(fā)布有利于引導(dǎo)更多的險企轉(zhuǎn)型研發(fā)商業(yè)健康險保障產(chǎn)品，為健康險的發(fā)展帶來新的生機，提高消費者的保險和健康意識，并促進(jìn)保險業(yè)和醫(yī)療健康業(yè)的快速發(fā)展，商業(yè)健康發(fā)展的大時代必將來臨。
近年來，商業(yè)健康險被寄予厚望，希望成為基本醫(yī)保的重要補充，以在基本醫(yī)保廣覆蓋的同時，更有效地降低醫(yī)療費用負(fù)擔(dān)。
目前我國的商業(yè)健康險主要和壽險混合經(jīng)營，除了專業(yè)的健康險公司，其他保險公司也可經(jīng)營。與產(chǎn)險、壽險相比，商業(yè)健康險的增長飛快。尤其是2013年以來，年復(fù)合增速在40%以上。短短幾年，商業(yè)健康險保費收入就從2012年的863億元，躍升到了2015年的2410億元。
高增長還在繼續(xù)。保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2016年1~11月，健康險業(yè)務(wù)原保險保費收入3841.8億元，同比增長73.08%;健康險保費收入占整個保險業(yè)保費收入的比例，也從2015年底的9.93%上升到2016年11月底的12%。
這種增長，讓保險經(jīng)紀(jì)感受深刻。中德安聯(lián)人壽保險公司的一位保險經(jīng)紀(jì)告訴第一財經(jīng)記者，2012年她完成保費20萬元左右，其中重疾險4.2萬元， 占比21%。2016年完成57萬元保費，其中重疾險36萬元，占比63%?！岸铱蛻魰鲃蛹颖?，或者介紹身邊人來買健康險?！?
埃森哲方面對第一財經(jīng)表示，若繼續(xù)保持年復(fù)合增長率30%以上的水平，預(yù)計到2020年，商業(yè)健康險保費收入將會超過9000億元。
人民收入水平提高、老齡化程度的加深、城鎮(zhèn)化進(jìn)程和城鄉(xiāng)醫(yī)療保障體系一體化進(jìn)程、醫(yī)療服務(wù)價格改革以及政策推動，都成為商業(yè)健康險高增長的關(guān)鍵因素。
2017-2022年中國健康保險行業(yè)發(fā)展前景分析及發(fā)展策略研究報告表明，目前我國基本醫(yī)保雖然基本實現(xiàn)全覆蓋，并實現(xiàn)了50%的醫(yī)療費用實際報銷水平，但個人實際負(fù)擔(dān)仍然較重。
接下來，《“健康中國2030”規(guī)劃綱要》提出2030年全國人均預(yù)期壽命將再增長3歲達(dá)到79歲的目標(biāo)，對我國的醫(yī)療支付體系又提出了巨大的挑戰(zhàn)。
中國人民健康保險公司健康管理部副總經(jīng)理董雨星說，60歲以上老人的年均醫(yī)療費用超6000元，而75歲時則接近1萬元?！艾F(xiàn)在有2億多老人，預(yù)期壽命每增加一歲，都意味著巨大的醫(yī)療支出增加?！?
醫(yī)療需求的增加，使得醫(yī)保支付體系以及個人支付承壓，而這些壓力可以通過商業(yè)健康險來分?jǐn)偂?016年埃森哲的一項調(diào)研也顯示，82%的受訪消費者對商業(yè)健康保險感興趣，其中16%的表示可以接受年保費額2000元以上的中高端健康保險產(chǎn)品。
不僅僅是個人，醫(yī)藥企業(yè)對商業(yè)健康險也有巨大需要。
阿斯利康中國區(qū)副總裁殷敏就表示，2017年阿斯利康會推出肺癌的第三代靶向藥，但是費用較高，患者每月需花費幾萬元，如果沒有慈善計劃，以及醫(yī)保、商保的跟進(jìn)，沒有分期支付的金融工具，惠及的患者就會比較受限。
3月22日，由中國保險行業(yè)協(xié)會主辦的2017中國健康保險峰會舉行。會上，保監(jiān)會副主席黃洪表示，商業(yè)健康保險要實現(xiàn)騰飛快速發(fā)展，應(yīng)當(dāng)在以下幾個方面作進(jìn)一步努力。
一是統(tǒng)一認(rèn)識，創(chuàng)造應(yīng)有的發(fā)展空間和良好的外部環(huán)境。加強頂層制度設(shè)計和政策引導(dǎo)，推動商業(yè)健康保險加快發(fā)展，形成有力支柱，為健康中國建設(shè)奠定良好基礎(chǔ)。
二是夯實基礎(chǔ)，切實推動專業(yè)化經(jīng)營。商業(yè)健康保險與產(chǎn)、壽險在產(chǎn)品精算、風(fēng)險管理以及經(jīng)營規(guī)律上存在很大不同，涉及領(lǐng)域?qū)?，專業(yè)性要求很高。這就要求商業(yè)健康保險要注重數(shù)據(jù)的積累和分析，強化專業(yè)人才隊伍建設(shè)，加強與健康相關(guān)產(chǎn)業(yè)的交流和對接，推動商業(yè)健康保險信息化水平，不斷夯實發(fā)展基礎(chǔ)。
三是加強創(chuàng)新，服務(wù)好國家醫(yī)改全局。進(jìn)一步發(fā)揮自身在技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)、人才等方面的優(yōu)勢，以承辦大病保險、經(jīng)辦基本醫(yī)保為抓手，以加強醫(yī)療費用管控為核心，以優(yōu)質(zhì)服務(wù)為根本，配合推進(jìn)支付方式改革、分級診療、雙向轉(zhuǎn)診、公立醫(yī)院改革、家庭醫(yī)生、醫(yī)師多點執(zhí)業(yè)、醫(yī)藥分家、藥品流通等改革，不斷探索服務(wù)醫(yī)改，完善醫(yī)療保障體系的新方式、新舉措，與基本醫(yī)保形成合力，以“醫(yī)?！睘辇堫^帶動“三醫(yī)聯(lián)動”，把醫(yī)改工作推向縱深;要以支付方為紐帶整合健康產(chǎn)業(yè)鏈條，不僅要提供事后的醫(yī)療保障，更要為人民群眾提供事前、事中、事后的健康管理服務(wù)，全面增進(jìn)人民健康水平。
四是強化監(jiān)管，維護(hù)健康的市場秩序。商業(yè)健康保險涉及人民群眾健康切身利益，必須要進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)管，為行業(yè)打造健康有序、公平公正的市場秩序。大病保險制度實施以來，先后制定一系列監(jiān)管政策，涵蓋了業(yè)務(wù)流程的所有環(huán)節(jié)，每年都開展現(xiàn)場檢查，通過制度的硬性規(guī)范促進(jìn)大病保險業(yè)務(wù)的持續(xù)健康發(fā)展，確保相關(guān)制度的貫徹落實不走樣、不變形。當(dāng)前，保監(jiān)會正在修訂《健康保險管理辦法》，讓商業(yè)健康保險始終健康有序、始終走在服務(wù)健康中國、服務(wù)新醫(yī)改的正確軌道上。
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