中國報告大廳網(wǎng)訊,截至2025年9月1日數(shù)據(jù)顯示,人身險產(chǎn)品預定利率正式下調(diào)至普通型2.0%、分紅型1.75%,引發(fā)全行業(yè)產(chǎn)品結構重塑。當前儲蓄型保險收益率普遍降低,而保障類產(chǎn)品保費上漲趨勢顯著。
隨著宏觀經(jīng)濟環(huán)境與監(jiān)管政策的動態(tài)調(diào)整,我國人身險市場正經(jīng)歷一場以預定利率為核心的風險定價機制改革。自9月1日起實施的新規(guī)下,普通型保險產(chǎn)品預定利率從2.5%降至2.0%,分紅型產(chǎn)品則由2.0%下調(diào)至1.75%。這一變化不僅重塑了行業(yè)競爭格局,更推動險企加速產(chǎn)品創(chuàng)新與渠道策略的轉型升級。

自9月1日起,全國范圍內(nèi)的人身險產(chǎn)品完成新舊切換。原預定利率2.5%的傳統(tǒng)型保險及2.0%的分紅型產(chǎn)品全面停售,取而代之的是預定利率為2.0%(普通型)和1.75%(分紅型)的新品。據(jù)銀行渠道反饋,截至9月1日,招商銀行等機構已上線陽光保險推出的預定利率2.0%增額終身壽險;中國銀行合作的中銀三星人壽、中國人壽等公司產(chǎn)品也完成利率調(diào)整。此次改革是自2025年7月動態(tài)調(diào)整機制觸發(fā)以來首次下調(diào),標志著人身險定價與市場利率掛鉤機制進入實質(zhì)性落地階段。
預定利率下調(diào)后,分紅型保險因具備收益浮動空間成為行業(yè)轉型焦點。數(shù)據(jù)顯示,2025年上半年中國人壽分紅險已占個險渠道首年期交保費超50%,凸顯其作為新單增長支柱的作用。中國太??偩銕熤赋觯舜握{(diào)整雖短期增加銷售難度,但通過縮小與傳統(tǒng)險的利率差距,長期可優(yōu)化業(yè)務結構并降低利差損風險。多家上市險企明確將強化分紅險布局,例如新華保險強調(diào)其為“降本增效關鍵舉措”,并通過成立專項小組推動產(chǎn)品轉型。
新產(chǎn)品的復雜性對銷售隊伍提出更高要求。此前以增額終身壽險為主的營銷模式需轉向分紅險專業(yè)講解,部分公司已啟動全員培訓計劃。例如某大型保險公司正通過系統(tǒng)化課程幫助代理人掌握分紅賬戶管理、收益測算等技能。同時,銀行代銷渠道面臨產(chǎn)品切換壓力:8月31日多家網(wǎng)點出現(xiàn)投保高峰,但9月1日后新產(chǎn)品數(shù)量有限,需在客戶教育與服務響應上快速調(diào)整策略。
盡管短期面臨產(chǎn)品收益率下降和保費結構性上漲的挑戰(zhàn),行業(yè)仍具增長潛力。數(shù)據(jù)顯示,儲蓄型產(chǎn)品收益率普遍降低(如增額終身壽險收益縮水),而重疾險等保障類產(chǎn)品因風險定價調(diào)整導致保費上浮。未來人身險市場將呈現(xiàn)“保障與儲蓄并重”的格局:一方面通過分紅險滿足客戶對長期資金增值的需求;另一方面強化健康、養(yǎng)老等保障型產(chǎn)品創(chuàng)新,以應對人口老齡化帶來的深層需求。
2025年人身險市場的預定利率調(diào)整標志著行業(yè)進入精細化發(fā)展階段。通過結構性改革,保險公司正從單純依賴高收益產(chǎn)品的粗放模式轉向注重風險匹配與客戶價值的深度服務。未來,分紅險作為連接市場利率波動與客戶需求的核心載體,其發(fā)展將直接影響人身險行業(yè)的競爭格局和可持續(xù)增長能力。在監(jiān)管引導與技術賦能下,行業(yè)有望實現(xiàn)“產(chǎn)品-渠道-隊伍”三位一體的高質(zhì)量轉型,為消費者提供更具競爭力的風險管理解決方案。
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