中國報告大廳網(wǎng)訊，截至2025年8月，中國壽險市場規(guī)模突破4.2萬億元，同比增長9%，但行業(yè)集中度持續(xù)提升。在政策嚴監(jiān)管背景下，違規(guī)行為成為制約企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵風險點。近期新疆伊犁地區(qū)披露的行政處罰案例顯示，在健康保險、意外傷害保險等核心業(yè)務(wù)領(lǐng)域，部分機構(gòu)仍存在觸碰監(jiān)管紅線的行為，反映出市場競爭與合規(guī)經(jīng)營之間的深層矛盾。
中國報告大廳發(fā)布的《2025-2030年中國人壽保險行業(yè)項目調(diào)研及市場前景預測評估報告》指出，2025年上半年數(shù)據(jù)顯示，頭部險企憑借產(chǎn)品創(chuàng)新和數(shù)字化渠道保持優(yōu)勢地位。以新疆伊犁地區(qū)為例，中國平安人壽保險股份有限公司伊寧中心支公司作為當?shù)刂饕獧C構(gòu)之一，其經(jīng)營范圍覆蓋人身保險全品類業(yè)務(wù)，包括健康保險（不含團體長期健康險）、意外傷害保險等。然而天眼查數(shù)據(jù)顯示，該公司累計存在25條自身風險記錄、4229條周邊風險及38條預警提示，折射出區(qū)域市場競爭的復雜性與潛在合規(guī)隱患。
2025年8月15日披露的行政處罰顯示，平安人壽伊寧支公司因給予投保人合同外利益被罰款3千元。此類操作雖短期內(nèi)可能提升保費規(guī)模，但長期看將破壞行業(yè)生態(tài)。數(shù)據(jù)顯示，該違規(guī)行為直接導致涉事人員被追責并處以1千元罰款，同時加劇消費者對保險條款透明度的質(zhì)疑。當前監(jiān)管機構(gòu)對"不當利益輸送"的處罰力度持續(xù)加強，2023-2025年相關(guān)罰單數(shù)量同比增長達47%。
天眼查信息顯示，平安人壽伊寧支公司自1998年成立以來，在新疆地區(qū)形成了覆蓋多層級業(yè)務(wù)的經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)。然而其歷史風險記錄表明，分支機構(gòu)在展業(yè)過程中需平衡規(guī)模擴張與合規(guī)要求。截至2025年，該公司周邊風險涉及4229條關(guān)聯(lián)企業(yè)信息，其中保險中介合作方、理賠糾紛等環(huán)節(jié)成為主要風險源。這提示區(qū)域險企需強化內(nèi)控體系，在健康保險等細分領(lǐng)域建立標準化服務(wù)流程。
當前壽險業(yè)正經(jīng)歷從規(guī)模驅(qū)動向價值創(chuàng)造的轉(zhuǎn)變，2025年銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，合規(guī)經(jīng)營企業(yè)市場份額提升至68%。對于存在歷史風險的企業(yè)而言，需重點優(yōu)化三方面：一是強化代理人隊伍培訓以杜絕違規(guī)銷售；二是利用數(shù)字化工具實現(xiàn)條款透明化展示；三是加強與優(yōu)質(zhì)中介渠道的戰(zhàn)略合作。平安人壽等頭部機構(gòu)通過科技賦能將理賠時效縮短至24小時，成為行業(yè)轉(zhuǎn)型標桿。
展望
2025年人壽保險市場在規(guī)模增長的同時，正面臨更嚴格的合規(guī)考驗。新疆伊犁案例揭示的不僅是單個分支機構(gòu)的風險管控問題，更是整個行業(yè)平衡發(fā)展與監(jiān)管要求的關(guān)鍵課題。未來企業(yè)需將合規(guī)管理深度嵌入業(yè)務(wù)流程，在健康保險、意外險等核心領(lǐng)域構(gòu)建可持續(xù)的競爭優(yōu)勢。隨著消費者對條款透明度和理賠效率的要求不斷提高，唯有堅持合法經(jīng)營的企業(yè)才能在4.2萬億規(guī)模的市場中實現(xiàn)長期價值增長。
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