中國報(bào)告大廳網(wǎng)訊，（基于公開數(shù)據(jù)顯示，截至2024年末我國普惠型小微企業(yè)貸款余額達(dá)26.8萬億元，消費(fèi)貸市場規(guī)模突破19萬億元，銀行業(yè)數(shù)字化服務(wù)需求持續(xù)釋放。在此背景下，哈爾濱銀行近期通過戰(zhàn)略升級(jí)與科技賦能，進(jìn)一步強(qiáng)化了對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度。）

  一、銀行與金融科技深度融合 打破傳統(tǒng)信貸模式瓶頸

  中國報(bào)告大廳發(fā)布的《2025-2030年中國銀行行業(yè)競爭格局及投資規(guī)劃深度研究分析報(bào)告》指出，2025年6月5日，哈爾濱銀行攜手新希望集團(tuán)旗下科技企業(yè)，發(fā)布新一代零售信貸數(shù)字化產(chǎn)品“錢到家”，標(biāo)志著銀行業(yè)在普惠金融領(lǐng)域邁入智能化服務(wù)新階段。該產(chǎn)品通過引入大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)，重構(gòu)了傳統(tǒng)信貸流程：從依賴人工盡調(diào)轉(zhuǎn)向數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)決策，實(shí)現(xiàn)秒級(jí)智能風(fēng)控與自動(dòng)化審批?？蛻艨赏ㄟ^移動(dòng)端完成全流程操作，享受7×24小時(shí)金融服務(wù)，有效解決信貸辦理耗時(shí)長、資料繁瑣的痛點(diǎn)。數(shù)據(jù)顯示，“錢到家”產(chǎn)品以“三分鐘極速服務(wù)”（1秒掃碼、1分鐘申請(qǐng)及放款）顯著提升了用戶體驗(yàn)，同時(shí)將風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別效率提升至傳統(tǒng)模式的3倍以上。

  二、銀行消費(fèi)貸服務(wù)升級(jí) 構(gòu)建全場景覆蓋的金融服務(wù)生態(tài)

  針對(duì)居民消費(fèi)需求，“錢到家”消費(fèi)貸產(chǎn)品創(chuàng)新融入生活場景，支持微信小程序一鍵申請(qǐng)，并整合征信、個(gè)稅等多維數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)授信。該產(chǎn)品最高提供80萬元額度，最快1分鐘完成審批放款，全面覆蓋旅游、家電購置、裝修及購車等大額消費(fèi)需求。哈爾濱銀行通過這一布局，不僅強(qiáng)化了消費(fèi)金融領(lǐng)域的場景滲透能力，更以“千人千面”的定制化服務(wù)重塑了傳統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)化信貸模式，推動(dòng)金融服務(wù)邊界向高頻生活場景延伸。

  三、銀行精準(zhǔn)支持小微企業(yè) 助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展

  在小微金融領(lǐng)域，“錢到家”經(jīng)營貸產(chǎn)品聚焦企業(yè)“短頻急”的融資特點(diǎn)，最高提供100萬元純信用貸款，僅需營業(yè)執(zhí)照及經(jīng)營流水即可在線完成申請(qǐng)。該設(shè)計(jì)直接響應(yīng)國家《支持小微企業(yè)融資的若干措施》，通過簡化流程、降低門檻，有效緩解了小微客戶融資難問題。哈爾濱銀行進(jìn)一步透露，未來將深化與特色產(chǎn)業(yè)合作，推出“產(chǎn)業(yè)鏈專項(xiàng)貸”等定制化產(chǎn)品，圍繞冰雪經(jīng)濟(jì)、綠色經(jīng)濟(jì)等領(lǐng)域打造“消費(fèi)-信貸-支付”閉環(huán)場景，提升區(qū)域經(jīng)濟(jì)活力。

  四、銀行數(shù)字化風(fēng)控體系迭代 推動(dòng)普惠金融可持續(xù)發(fā)展

  為保障服務(wù)質(zhì)效，哈爾濱銀行依托實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)監(jiān)控與動(dòng)態(tài)模型迭代構(gòu)建智能風(fēng)控系統(tǒng)，擺脫傳統(tǒng)依賴歷史數(shù)據(jù)的靜態(tài)評(píng)估模式。通過整合企業(yè)稅務(wù)、個(gè)人公積金等政務(wù)平臺(tái)數(shù)據(jù)，該行顯著降低了小微客戶申貸門檻，并提升了高科技人才、新市民群體貸款可得性。同時(shí)，7×24小時(shí)智能客服體系確保服務(wù)響應(yīng)無間斷，進(jìn)一步擴(kuò)大普惠金融覆蓋范圍。

  總結(jié)

  哈爾濱銀行通過“錢到家”產(chǎn)品的全面落地，展現(xiàn)了銀行業(yè)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的創(chuàng)新實(shí)踐：既以技術(shù)突破優(yōu)化信貸供給效率，又以場景化服務(wù)滿足多元化需求，更以數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)重塑風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。未來，該行將持續(xù)深化金融科技應(yīng)用與生態(tài)合作，加速構(gòu)建“全渠道、全流程、全生命周期”的數(shù)字化服務(wù)體系，為區(qū)域經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入更強(qiáng)金融動(dòng)能。

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