2017年末,民營銀行總資產(chǎn)3381.4億元,同比增長85.22%,其中各項貸款余額1444.17億元,增長76.38%。民營銀行的成立,目的是解決中小企業(yè)融資難,但多家試點機構(gòu)尚未形成完整的產(chǎn)品和服務(wù)體系,支持能力有待加強。以下對民營銀行市場規(guī)模分析。
民營銀行市場規(guī)模分析,2014年底,首家民營銀行前海微眾銀行成立。截至2015年底,5家試點民營銀行資產(chǎn)總額794.3億元,貸款余額236.04億元;負(fù)債總額650.9億元,存款余額199.43億元;不良貸款余額0.18億元,不良率0.07%;資本充足率、撥備覆蓋率、流動性比率等主要監(jiān)管指標(biāo)符合要求。天津金城、上海華瑞和溫州民商銀行目前不良貸款為零,溫州民商銀行實現(xiàn)當(dāng)年盈利。
民營銀行放開是個趨勢,繼騰訊的微眾銀行,阿里系的網(wǎng)商銀行,小米的新網(wǎng)銀行之后,美團點評也發(fā)起了成立億聯(lián)銀行。這些互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的先行者所仰仗的無非是自身平臺巨大的流量,海量的數(shù)據(jù),眾多的中小微商戶群體?,F(xiàn)從戰(zhàn)略角度來分析民營銀行市場規(guī)模。
首先,民營銀行市場規(guī)模從市場角度看,民營銀行要重點關(guān)注中小微企業(yè)和個人消費領(lǐng)域,努力探索民營企業(yè)融資難、融資慢、融資貴的化解之道,找準(zhǔn)傳統(tǒng)銀行的不足之處作為突破點實施錯位競爭。
其次,針對具有互聯(lián)網(wǎng)基因的股東,民營銀行可以充分依托其流量平臺開展存貸業(yè)務(wù)、擴大中間業(yè)務(wù)收入,并可采用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、整合股東的大數(shù)據(jù)體系來強化風(fēng)控。民營銀行市場規(guī)模針對無互聯(lián)網(wǎng)基因的股東,民營銀行則可充分挖掘區(qū)域及股東產(chǎn)業(yè)鏈上下游的小微企業(yè)的深層次金融需求。
再次,民營銀行應(yīng)對傳統(tǒng)銀行和自身戰(zhàn)略分別具備足夠的認(rèn)識和借鑒,并依托自身靈活的體制機制以及無歷史包袱等優(yōu)勢,民營銀行市場規(guī)模從起步便圍繞著輕型化、綜合化、數(shù)字化戰(zhàn)略搭建整個業(yè)務(wù)體系,追求效益導(dǎo)向型發(fā)展。
最后,民營銀行通過同現(xiàn)有銀行合作來開展業(yè)務(wù)會更加有力,同時也有助于其實現(xiàn)輕型化經(jīng)營。民營銀行市場規(guī)模分析,特別是互聯(lián)網(wǎng)銀行,其本身就具有開放共享的互聯(lián)網(wǎng)基因。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,營收與凈利潤大幅增長,并不意味著民營銀行的春天已經(jīng)來臨,民營銀行對市場的撼動性還未表現(xiàn)出來。民營銀行市場規(guī)模分析,銀行是高風(fēng)險行業(yè),正在進行的利率市場化,將使民營銀行面臨巨大的生存壓力。并且隨著民營銀行獲批速度的加快,以后新成立的民營銀行還會越來越多,行業(yè)內(nèi)外競爭會更加激烈,目前看來,民營銀行的路還很長,仍需苦練內(nèi)功。
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