近年來，隨著虛擬消費(fèi)銀行卡活動(dòng)日益增多，信用卡非法套現(xiàn)已經(jīng)從此前的操作隱秘被堂而皇之地搬上臺(tái)面，套現(xiàn)工具也不再是局限于POS機(jī)等基礎(chǔ)刷卡工具，普通人亦可以在電商等渠道輕而易舉地進(jìn)行信用卡套現(xiàn)。近日，記者發(fā)現(xiàn)一些投機(jī)客利用銀行卡在線支付活動(dòng)漏洞套利，月收入竟高達(dá)上萬元。小編在此告誡大家，要警惕套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。

　  近日，一則中國銀行的活動(dòng)告示引起了許多人的注意——“2016年1月1日-2016年3月31日期間，客戶在銀聯(lián)在線商戶，使用銀聯(lián)在線支付刷卡消費(fèi)，單筆交易滿100元立減30元，單筆優(yōu)惠不可累積，每天限定4000名次，每人每月最多享受3次優(yōu)惠。先到先得，送完為止”。可以享受該活動(dòng)的卡種大概有6種，均為借記卡。

　　有投資客就利用這種銀行活動(dòng)進(jìn)行套利。一名投機(jī)客稱：“利用一些容易流通的購買物，如禮品卡，進(jìn)行套利的收益非?？捎^?！?

　　記者了解到，目前，銀聯(lián)在線支付7折，相當(dāng)于100塊錢白送30元，而一般的京東E卡100元的面值，在私下轉(zhuǎn)手中大概回收價(jià)在9.7折至9.8折，也就是說，只要能夠享受到銀行的優(yōu)惠，一筆支付就可以套現(xiàn)賺得27元，而如果手中卡較多，這其中的收益就會(huì)非?？捎^。

　　另外，申辦特定借記卡僅需要5元工本費(fèi)，如果是首張卡，可以申請(qǐng)免除年費(fèi)。一位專職的投機(jī)客表示，只需要在每晚12點(diǎn)守在電腦前，在京東正常購買E卡，銀行頁面會(huì)自動(dòng)減掉30元，付款成功后，拿到實(shí)體卡再進(jìn)行套現(xiàn)即可。而一張卡一月只能享受3次的優(yōu)惠也可以破解，秘訣就在于更改手機(jī)號(hào)。銀行卡默認(rèn)的是手機(jī)號(hào)一月限制使用3次，只需要在銀行柜臺(tái)辦理手機(jī)號(hào)變更，就可以實(shí)現(xiàn)一張卡多次購買E卡套現(xiàn)。而在購買E卡的過程中，也要手快，大約1分鐘時(shí)間，4000個(gè)名額就會(huì)被用完。

　　銀行分析人士指出：“未來賬戶監(jiān)管只會(huì)越來越嚴(yán)格，此前，對(duì)于客戶信息，銀行每年會(huì)通過央行進(jìn)行征信檢查一次，如果看到客戶在多家銀行開信用卡，且負(fù)債較多，就會(huì)主動(dòng)降低客戶的授信額度，而未來在征信檢查費(fèi)用降低的情況下，銀行主動(dòng)開展征信檢查的頻率會(huì)適當(dāng)增加?！?

　　警惕套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)

　　信用卡套現(xiàn)，是指持卡人不是通過正常合法手續(xù)（ATM或柜臺(tái)）提取現(xiàn)金，而通過其他手段將卡中信用額度內(nèi)的資金以現(xiàn)金的方式套取，同時(shí)又不支付銀行提現(xiàn)費(fèi)用的行為。無論是對(duì)持卡人還是銀行來說，信用卡套現(xiàn)都存在巨大的風(fēng)險(xiǎn)。

　　上海財(cái)經(jīng)大學(xué)現(xiàn)代金融研究中心副主任奚君羊在接受《國際金融報(bào)》記者采訪時(shí)表示：“以不真實(shí)的交易為基礎(chǔ)進(jìn)行套利的現(xiàn)象如果普遍蔓延開來，銀行不能及時(shí)收款的數(shù)額將會(huì)增多，銀行本身的盈利能力和支付能力會(huì)被削弱，銀行本身的安全性會(huì)受到威脅，進(jìn)而給整個(gè)金融系統(tǒng)帶來不利的影響?！?

　　央行最新的支付體系運(yùn)行總體情況報(bào)告顯示，2015年第三季度信用卡不良信貸規(guī)模持續(xù)增長。截至第三季度末，信用卡逾期半年未償信貸總額384.33億元，環(huán)比增長13.93%，占信用卡應(yīng)償信貸余額的1.32%，占比較第二季度末增長0.11個(gè)百分點(diǎn)。

　　中國社科院中小銀行研究基地研究員游春告訴《國際金融報(bào)》記者：“信用卡本身設(shè)計(jì)的用途是消費(fèi)而不是套現(xiàn)。對(duì)持卡人來說，利用信用卡套現(xiàn)很容易陷入信用卡債務(wù)的黑洞。對(duì)銀行來說，一旦資金的流動(dòng)性出現(xiàn)問題，就容易造成信用違約，演變成銀行的壞賬。而且這種行為本身也是破壞市場(chǎng)的金融監(jiān)管秩序和市場(chǎng)經(jīng)營的行為?！?

　　據(jù)了解，除了以上講到的信用卡套現(xiàn)方式外，信用卡投機(jī)客利用免息期進(jìn)行套現(xiàn)理財(cái)?shù)姆绞竭€有很多。投機(jī)者大多用自己的POS機(jī)進(jìn)行資金的套現(xiàn)，投資標(biāo)的多為短期P2P理財(cái)或者京東小金庫一類流動(dòng)性較高的產(chǎn)品。以一人持有10張信用卡、一張2萬元額度進(jìn)行計(jì)算，20萬元的理財(cái)資金收益也能有千余元。更為嚴(yán)重的是，部分套現(xiàn)資金被用于投資股市，這顯然加大了資金風(fēng)險(xiǎn)。

　　“對(duì)一些利用免息期進(jìn)行套現(xiàn)理財(cái)?shù)某挚ㄈ藖碚f，信用卡套現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)尤為顯著?！睆?fù)旦大學(xué)金融研究中心主任孫立堅(jiān)對(duì)《國際金融報(bào)》記者說，“利用信用卡套現(xiàn)理財(cái)有期限不匹配的風(fēng)險(xiǎn)。套現(xiàn)的錢是短期要求償還的債務(wù)，是用來暫時(shí)解決流動(dòng)性不足的問題。假如進(jìn)行一些高風(fēng)險(xiǎn)投資，如今天買明天賣的短期股票市場(chǎng)投資，運(yùn)氣不好就容易被套牢，造成回流資金鏈斷裂。

　　孫立堅(jiān)進(jìn)一步指出：“利用信用卡套現(xiàn)理財(cái)隱含風(fēng)險(xiǎn)不匹配的問題。對(duì)于個(gè)人來講，用于消費(fèi)的錢被用于高風(fēng)險(xiǎn)的投資會(huì)帶來資源錯(cuò)配的問題。但從整個(gè)宏觀的角度來說，信用卡套現(xiàn)投資會(huì)給國家的宏觀調(diào)控帶來負(fù)面影響非常大。首先，銀行放出的消費(fèi)信貸的數(shù)據(jù)有嚴(yán)重的水分，掛羊頭賣狗肉，消費(fèi)的信貸被用來做理財(cái)?shù)耐顿Y。本以為消費(fèi)信貸反映出的是消費(fèi)帶動(dòng)中國經(jīng)濟(jì)的增長，但沒想到錢被用來做金融投資。此外，國家宏觀貨幣的總量認(rèn)為不會(huì)造成太大的金融資產(chǎn)泡沫的問題，但沒想到它低估金融市場(chǎng)而高估了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的消費(fèi)能力，這對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的判斷帶來巨大的麻煩。”

　　不過，奚君羊和游春都認(rèn)為，從宏觀層面來說，由于信用卡的的透支額度是有一定限制，雖然套現(xiàn)的方式使得銀行的信貸能夠增加，但和整個(gè)宏觀經(jīng)濟(jì)的總量相比，數(shù)量還是相對(duì)較小，信用卡套現(xiàn)的影響屬于局部性的影響，還不至于造成對(duì)整個(gè)宏觀性的影響。更多信用卡行業(yè)信息請(qǐng)查閱《2016-2021年中國中國銀行信用卡產(chǎn)業(yè)運(yùn)行態(tài)勢(shì)及投資戰(zhàn)略研究報(bào)告》。

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