據(jù)中國報告大廳報道：上午9時50分，五分鐘內(nèi)轉(zhuǎn)入金額2億元，贖回金額為0.48億元，截至此時，余額寶三日凈申購資金226億元，另有10億元到期資產(chǎn)，流動資金總額236億元。

　　這是記者近日實地探訪余額寶大本營時，在資金管理部現(xiàn)場目睹的余額寶資金的整個流向。

　　記者在結(jié)算后臺看到，其中有223億元資金的去向是“銀行協(xié)議存款”，以6月底到期的同業(yè)協(xié)議存款形式分散存于國內(nèi)信用排名最靠前的12家國有商業(yè)銀行，沒有資金用于購買國債，系統(tǒng)顯示剩余13億元資金留存于中信銀行活期賬戶，這部分現(xiàn)金被加入到備付金當中。

　　了解中國報告大廳發(fā)布的《2012-2018年中國商業(yè)銀行收費權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)市場研究報告》

　　面世僅半年時間的余額寶目前已達到2700億元規(guī)模，擁有5000萬用戶，一舉超越國內(nèi)70多家基金公司過去十幾年發(fā)展的用戶總和，成為我國有史以來規(guī)模最大的單體金融產(chǎn)品。這個如此年輕且體量巨大的新興金融產(chǎn)品如何保障資金安全？

　　阿里集團董事局主席馬云告訴記者，金融創(chuàng)新產(chǎn)品最大的挑戰(zhàn)不是贏利，而是安全風險控制。所以余額寶在創(chuàng)立之初，就制定了一個原則：技術(shù)標準參照銀行，賬戶監(jiān)管超越銀行，資金管理依靠銀行。

　　機房是互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的心臟，當記者提出想去機房看看時，余額寶的高管們表示，機房所在地點是“最高機密”，連他們也不知道機房設(shè)在哪里。除此以外，機房還有一個“災(zāi)難備份”，高管們只知道“肯定不在杭州”。

　　記者從監(jiān)控資料中看到，不同于一般的互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)機房，這套金融級的數(shù)據(jù)機房，有多級的門禁系統(tǒng)，采用生物識別技術(shù)，并且機房內(nèi)有嚴格的物理和邏輯分區(qū)，劃分不同安全等級區(qū)域。按照央行規(guī)定，只有極少數(shù)經(jīng)過授權(quán)的專業(yè)工程師和央行、證監(jiān)會的監(jiān)管人員可以進入機房，并有嚴格的登記、審計流程。在安保措施方面，除高強度的技術(shù)安全措施以外，還有智能監(jiān)控系統(tǒng)以及7×24的監(jiān)控中心和7×24的安保人員巡邏。

　　“對于機房安全，央行指定的檢測機構(gòu)每兩年來定期檢驗一次，一個月前剛通過新一輪檢驗。另外，央行也會不定期地抽查以確保萬無一失。”阿里巴巴小微金融服務(wù)集團金融事業(yè)部總經(jīng)理袁雷鳴說。

　　記者了解到，余額寶在全國擁有五個分支機構(gòu)，涉及到的工作人員有1000多人，工種從金融分析師到代碼程序員有200多種，其中最大的部門是安全風險控制部門。

　　在余額寶風險管理部，記者看到，大量的工作人員不斷進行電話呼出，對大額資金進出與用戶進行電話確認。工作人員介紹說，小額資金完全互聯(lián)網(wǎng)操作，但是萬元以上的資金，為了防范風險，都要再進行一次人工核對。

　　據(jù)悉，該部門有400多人負責日常維護各種模型算法，攔截、核查可疑交易?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的賬戶管理，比傳統(tǒng)的銀行賬戶多了一層風險，所以管理策略上參照銀行的標準，但要復雜很多。

　　“如果客戶在不安全的環(huán)境中登錄賬戶，比如杭州的客戶在上海登錄了，除了系統(tǒng)提醒，預警團隊也會跟客戶本人進行電話核實?！币晃滑F(xiàn)場工作人員告訴記者，與此同時，案件審理團隊負責對用戶所擔心的余額寶安全問題進行定期審理，系統(tǒng)安全團隊負責余額寶整個過程的系統(tǒng)監(jiān)控，防范互聯(lián)網(wǎng)攻擊。

　　記者在現(xiàn)場了解到，余額寶有一套在證監(jiān)會備案的應(yīng)急應(yīng)對方案，出了什么級別的問題，用什么手段通知用戶，是打電話，還是發(fā)送短信校驗碼，還是停止交易，都在預案當中。不久前，浙江證監(jiān)局對余額寶進行了例行檢查。由于余額寶每筆交易都由平安保險承保，所以平安保險公司也扮演了監(jiān)管角色，對余額寶的全套賬戶安全系統(tǒng)定時進行核查評估。

　　此外，記者注意到，余額寶贖回是即時到賬的，但貨幣市場基金產(chǎn)品的期限不是即時的，兩者的期限錯配是否存在安全隱患？

　　余額寶資金管理部工作人員說，盡管存在期限錯配，但是基金管理上進行了分散化投資，保證每天都有一定資金到期，加上每天新申購資金的流動性，可以保證正常狀況下用戶的即時提取。

　　記者在清算平臺看到，當天上午9時，申購金額達到30多億元，贖回金額有10多億元，總贖回與總申購比值約為33%，低于此時設(shè)置的安全閥值。

　　“系統(tǒng)根據(jù)指標，每隔兩小時會重新設(shè)置一個安全閥值，每隔五分鐘進行一次數(shù)據(jù)比對，如果數(shù)值超兩個安全閥值，安全系統(tǒng)會自動生成告警信息通知資金管理專員?！币晃毁Y金管理專員告訴記者，假如流動性不足，預案會先啟用200億元規(guī)模的備付金，假如仍然不足，則繼續(xù)啟用目前450億元規(guī)模的應(yīng)急資金。不過據(jù)了解，到目前為止還沒有出現(xiàn)過超過安全閥值的情況，應(yīng)急資金也沒有啟用過。

更多商業(yè)銀行行業(yè)研究分析，詳見中國報告大廳《商業(yè)銀行行業(yè)報告匯總》。這里匯聚海量專業(yè)資料，深度剖析各行業(yè)發(fā)展態(tài)勢與趨勢，為您的決策提供堅實依據(jù)。

更多詳細的行業(yè)數(shù)據(jù)盡在【數(shù)據(jù)庫】，涵蓋了宏觀數(shù)據(jù)、產(chǎn)量數(shù)據(jù)、進出口數(shù)據(jù)、價格數(shù)據(jù)及上市公司財務(wù)數(shù)據(jù)等各類型數(shù)據(jù)內(nèi)容。