中國報告大廳網(wǎng)訊，2023年11月18日，中國人民銀行北京市分行聯(lián)合12部門發(fā)布《金融支持北京市提振和擴大消費的實施方案》，聚焦消費產(chǎn)業(yè)鏈融資、重點領(lǐng)域信貸支持、股權(quán)融資創(chuàng)新等方向，提出到2030年基本建成多元化消費金融服務(wù)體系。其中，汽車貸款業(yè)務(wù)優(yōu)化與新能源汽車消費支持成為政策落地的先行突破口，為消費市場注入金融活水。

  一、加碼汽車消費信貸釋放市場潛力

  中國報告大廳發(fā)布的《十五五汽車貸款行業(yè)發(fā)展研究與產(chǎn)業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃分析預(yù)測報告》指出，實施方案明確要求金融機構(gòu)積極發(fā)展汽車貸款業(yè)務(wù)，合理設(shè)定貸款比例、期限及利率，并針對首次購車、以舊換新及二手車交易場景設(shè)計差異化金融產(chǎn)品。例如，允許適當減免以舊換新過程中產(chǎn)生的提前結(jié)清違約金，定向加大對新能源汽車消費的信貸投放。此舉旨在通過金融工具降低購車門檻，加速汽車消費升級與綠色轉(zhuǎn)型。

  二、強化重點領(lǐng)域消費金融服務(wù)質(zhì)效

  在服務(wù)消費領(lǐng)域，銀行及消費金融公司將通過優(yōu)化資金轉(zhuǎn)移定價、創(chuàng)新信貸產(chǎn)品等方式，重點支持住宿餐飲、文旅體育、教育及養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域的貸款投放。政策特別強調(diào)擴大首貸、續(xù)貸、信用貸及中長期貸款覆蓋面，確保2030年前相關(guān)領(lǐng)域貸款余額持續(xù)增長。例如，金融機構(gòu)將通過消費貸款優(yōu)惠費率、信用卡分期讓利等舉措，直接降低家電以舊換新、綠色智能家居家裝等場景的消費成本。

  三、構(gòu)建多層次融資支持體系

  實施方案提出“長期資本”“耐心資本”概念，支持消費產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)通過資本市場融資。符合條件的優(yōu)質(zhì)企業(yè)可借助發(fā)行上市、“新三板”掛牌等方式拓寬直接融資渠道，同時私募股權(quán)與創(chuàng)業(yè)投資基金將重點投向種子期、初創(chuàng)期企業(yè)。這一舉措旨在為長周期消費產(chǎn)業(yè)提供全生命周期資金支持，例如通過社會資本引入加速養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)與綠色消費領(lǐng)域的技術(shù)迭代。

  四、提升消費金融風(fēng)險管理能力

  金融機構(gòu)被鼓勵在風(fēng)險可控前提下自主定價，適度擴大客戶覆蓋范圍，推動消費貸款提質(zhì)增量。例如，銀行需強化對消費貸款的風(fēng)險評估模型，平衡商業(yè)可持續(xù)性與普惠性，確保政策紅利精準傳導(dǎo)至終端消費者與小微企業(yè)。政策同時要求消費金融公司提升服務(wù)便捷性，通過數(shù)字化工具優(yōu)化審批流程，降低融資時間成本。

  來看，北京此次金融支持消費的政策組合拳，以汽車貸款為切入點，通過信貸、股權(quán)、風(fēng)險管理三維度協(xié)同發(fā)力，既回應(yīng)了短期消費市場復(fù)蘇需求，也錨定了2030年建設(shè)國際消費中心城市的戰(zhàn)略目標。隨著政策落地，消費產(chǎn)業(yè)鏈融資渠道將更加多元，金融服務(wù)覆蓋率與質(zhì)效有望同步提升，為經(jīng)濟增長注入持久動能。

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