團體保險渠道業(yè)務(wù)是保險市場各大保險公司爭奪的焦點，同時也是基層保險公司的創(chuàng)費盈利點。但是，突飛猛進的報表數(shù)據(jù)后面，業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營是團險渠道面臨的最大問題?，F(xiàn)對2017年團體保險行業(yè)現(xiàn)狀分析。從外部監(jiān)管機構(gòu)和公司內(nèi)部審計檢查來看，當前各家保險公司團險渠道在合規(guī)經(jīng)營方面面臨的形勢十分嚴峻，如何開展更加有效的內(nèi)部審計稽查工作，防范經(jīng)營風險，遏制舞弊發(fā)生，成為各家保險公司最為關(guān)心的問題，特別是面臨分支機構(gòu)眾多的特點，創(chuàng)新非現(xiàn)場審計手段、延伸遠程監(jiān)控觸角成為內(nèi)部審計工作關(guān)注的重點及未來發(fā)展方向。

　　穩(wěn)固傳統(tǒng)業(yè)務(wù)

　　隨著國家城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險的全面推進，在校大學生全部納入城鎮(zhèn)居民醫(yī)保范圍，在傳統(tǒng)團險業(yè)務(wù)占比較高的學生險業(yè)務(wù)發(fā)展大幅萎縮。又如2010年1月1日起實施的旅行社責任保險全國統(tǒng)保政策，對傳統(tǒng)的旅游意外險市場形成較大的沖擊。再如隨著社會經(jīng)濟發(fā)展，企業(yè)的保險需求已由原來單一保障需求，轉(zhuǎn)變?yōu)榧馔?、醫(yī)療、疾病、養(yǎng)老、理財?shù)缺ｋU保障為一體的員工福利保障需求。而目前山西壽險公司的團險業(yè)務(wù)一般是保險期間在一年以內(nèi)的短期險，又以團體意外險和團體醫(yī)療保險為主要險種，其他險種較少。

　　山西團險渠道應(yīng)在繼續(xù)加強政保業(yè)務(wù)、建工險業(yè)務(wù)、小額保險、學生險等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的發(fā)展的基礎(chǔ)上，積極尋找新的業(yè)務(wù)增長點。筆者認為可從以下幾個方面考慮：

　　一是積極開拓農(nóng)村團險市場。2014年山西居住在鄉(xiāng)村的人口為1685.64萬人，占常住人口3647.96萬人的46.21%。目前山西農(nóng)村覆蓋了養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險，但意外險的市場尚未得到完全開發(fā)，保險公司可以村、鄉(xiāng)、縣為單位實行統(tǒng)保，為廣大的農(nóng)民提供適合他們需求的團險產(chǎn)品。

　　二是關(guān)注民營企業(yè)的團險需求。雖然近兩年山西民企發(fā)展不容樂觀，但民企的數(shù)量占山西省市場主體的90.87%;民間的固定資產(chǎn)投資，占到全社會的58.3%;民企的經(jīng)濟完成增加值和上繳稅金，均占到山西省的一半以上;民企吸納了75%的城市新增勞動力和60%以上的農(nóng)村富余勞動力，開發(fā)了75%以上的技術(shù)創(chuàng)新成果和80%以上的新產(chǎn)品。民營企業(yè)尤其是小微企業(yè)中很多都是家族公司，很多福利好的企業(yè)愿意為員工辦理團險，在增加員工福利的同時也可降低企業(yè)的風險。保險公司可從該業(yè)務(wù)中尋找結(jié)合點，為這部分人群提供適宜的全方位的團險保障。

　　三是開發(fā)文化產(chǎn)業(yè)方面的需求。山西文化資源豐厚，近年來，山西省大力發(fā)展文化產(chǎn)業(yè)，催生了一批新興的文化項目，文化及相關(guān)產(chǎn)業(yè)法人單位的增加值連續(xù)5年增長率接近20%，大幅趕超煤炭等傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的增速，文化產(chǎn)業(yè)已成為山西經(jīng)濟增長的新支撐和重要力量。保險公司應(yīng)抓住山西經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的機遇，大力拓展文化產(chǎn)業(yè)的保險需求，為從事文化產(chǎn)業(yè)的人員提供團險的支持，為山西經(jīng)濟的轉(zhuǎn)型保駕護航。

　　四是積極探索互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)以及相關(guān)行業(yè)團體保險的需求。2014年，山西省備案的互聯(lián)網(wǎng)站達到43838個，其中接入地在山西的網(wǎng)站有4437個。隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展以及物流業(yè)的興起，保險公司可逐步開發(fā)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)從業(yè)人員以及相關(guān)物流公司從業(yè)人員的團險需求。

　　五是逐步拓展健身行業(yè)的團險市場。近年來，人們更看重了對健康生活的追求，隨之應(yīng)運而生了很多全民參與的健身活動，如馬拉松協(xié)會、野外生存俱樂部、騎行俱樂部等，保險公司可依托這些平臺為其會員和組織人員提供相應(yīng)的保險保障。

　　加強團險銷售團隊建設(shè)

　　2016-2021年團體保險行業(yè)深度分析及“十三五”發(fā)展規(guī)劃指導報告表明，團隊是業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)，團隊基礎(chǔ)建設(shè)則是銷售團隊發(fā)展的基石，銷售團隊基礎(chǔ)建設(shè)已成為保險主體贏得市場競爭優(yōu)勢的根本所在。截至2015年10月，山西團險銷售人員僅有2305人，只是山西個險銷售人員136850人的5.09%。由于保險產(chǎn)品以及消費的特殊性，保險保障的是看不見摸不著的風險，需要銷售人員來促進保險的消費。因此，各家公司應(yīng)加強團險渠道的隊伍建設(shè)。

　　首先，加強團險直銷渠道的新人招募培養(yǎng)工作，根據(jù)市場發(fā)展要求，建立專職客戶服務(wù)隊伍，向客戶提供統(tǒng)一規(guī)范和個性化相結(jié)合的售后服務(wù)，樹立專業(yè)服務(wù)的良好形象，提高客戶的滿意度和忠誠度。

　　其次，要大力加強團險銷售人員的教育培訓工作。對于消費者而言，保險不僅僅是純粹的消費行為，更是一項風險管理計劃、一項投資計劃、一項財務(wù)保障計劃。因此，不僅要加強團險銷售人員保險知識的培訓，還要進行相關(guān)專業(yè)知識如經(jīng)濟學、法律、醫(yī)學、心理學等方面的知識，建立統(tǒng)一規(guī)范的教材體系和培訓實施體系，開展形式多樣的專題培訓，不斷提升團險銷售人員的專業(yè)素質(zhì)。

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