伴隨著中國保險(xiǎn)市場的快速發(fā)展，團(tuán)險(xiǎn)市場作為發(fā)達(dá)國家保險(xiǎn)市場重要組成部分，在中國的發(fā)展也備受關(guān)注。但在中國目前的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)及政策支持條件下，團(tuán)險(xiǎn)市場的發(fā)展并不盡如人意。目前，比照發(fā)達(dá)國家團(tuán)體保險(xiǎn)在人身保險(xiǎn)中的地位，我國團(tuán)體保險(xiǎn)保費(fèi)收入占人身保險(xiǎn)保費(fèi)收入的比重比較低，其中團(tuán)體年金產(chǎn)品又占了大多數(shù)。從團(tuán)體保險(xiǎn)市場需求與供給的角度看，我國內(nèi)地團(tuán)體保險(xiǎn)市場發(fā)展?jié)摿﹄m然巨大，但有效真實(shí)需求有限，需求與供給兩方面均存在諸多問題。只有逐步解決這些問題，團(tuán)體保險(xiǎn)市場才能取得大的發(fā)展?，F(xiàn)對(duì)2017年團(tuán)體保險(xiǎn)市場分析。

　　團(tuán)體保險(xiǎn)主導(dǎo)市場發(fā)展階段現(xiàn)狀

　　自從1982年我國恢復(fù)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開始，團(tuán)體保險(xiǎn)發(fā)展迅速。當(dāng)時(shí)由于商業(yè)保險(xiǎn)在中國剛剛起步，因此人們的保險(xiǎn)意識(shí)十分薄弱，而人身保險(xiǎn)意識(shí)尤為薄弱，若用保費(fèi)規(guī)模來衡量，在很長一段時(shí)間內(nèi)，人身保險(xiǎn)的保費(fèi)只占整個(gè)保險(xiǎn)市場的30%左右。而團(tuán)體保險(xiǎn)又屬于人身保險(xiǎn)的范疇，在當(dāng)時(shí)人身保險(xiǎn)意識(shí)如此薄弱的前提下，團(tuán)體保險(xiǎn)仍發(fā)展迅速，其個(gè)中原因就更值得探討。

　　記者認(rèn)為這主要?dú)w功于人民保險(xiǎn)公司的大力推動(dòng)。20實(shí)際80年代初我國只有中國人民保險(xiǎn)公司這一家商業(yè)保險(xiǎn)公司，直到1988年，人保都獨(dú)自掌控中國的保險(xiǎn)市場，1988年以后，盡管有新的保險(xiǎn)公司成立或進(jìn)入中國，但人保仍處于主導(dǎo)地位，而人保對(duì)于團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的重視極大地推動(dòng)了人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。因?yàn)楫?dāng)時(shí)民眾整體保險(xiǎn)意識(shí)薄弱，加之經(jīng)濟(jì)情況并不十分樂觀，很少人主動(dòng)投保人身保險(xiǎn)。當(dāng)時(shí)的人民保險(xiǎn)公司為了盡快發(fā)展人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，將目光對(duì)準(zhǔn)團(tuán)體保險(xiǎn)的選擇是明智的。由于當(dāng)時(shí)保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)人員少，沒有過多的銷售人員推銷人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，只能通過單位代理推銷人身保險(xiǎn)，幾乎都無健康告知和核保的需要。如果是團(tuán)體保險(xiǎn)的話，可以通過個(gè)人繳費(fèi)并由企業(yè)代扣的方式統(tǒng)一交至保險(xiǎn)公司統(tǒng)一辦理，節(jié)省了大量的銷售成本。而且一個(gè)團(tuán)體內(nèi)的人員的參保行為很容易對(duì)其他人造成影射，更容易爭取到更多的客戶。

　　但是我們不得不承認(rèn)的是當(dāng)時(shí)的團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)并沒有典型團(tuán)體保險(xiǎn)的特征，對(duì)團(tuán)體保險(xiǎn)的概念僅止于團(tuán)體投保和團(tuán)體繳費(fèi)。

　　團(tuán)體保險(xiǎn)市場悄然走俏

　　社會(huì)保險(xiǎn)是國家的基礎(chǔ)福利制度，具有“低水平、廣覆蓋”的特點(diǎn)，而且醫(yī)保的保障非常有限，其對(duì)身故的人是沒有補(bǔ)償?shù)?，傷殘及重疾無法正常工作收入減少等，社會(huì)保險(xiǎn)依然是無能為力的。我們平時(shí)說的醫(yī)療保險(xiǎn)，其報(bào)銷也有數(shù)額和范圍的限制，重大疾病按比例報(bào)銷、有起付線、有封頂線等。遇到慢性病或者重疾時(shí)，需要花費(fèi)大量的醫(yī)藥費(fèi)等，個(gè)人負(fù)擔(dān)仍然非常重。因此，需要商業(yè)保險(xiǎn)來做補(bǔ)充。

　　商業(yè)保險(xiǎn)種類繁多，幾乎涵蓋生活中人身、財(cái)產(chǎn)等各方面的風(fēng)險(xiǎn)，具有很強(qiáng)的針對(duì)性和靈活性。以意外險(xiǎn)為例，保障解決生活中的磕磕碰碰、外來、突發(fā)、非人為故意、非疾病原因?qū)е碌娜松韨?，大到意外身故、傷殘、燒傷等，都可以通過商業(yè)保險(xiǎn)中的意外險(xiǎn)解決，保額幾萬上百萬不等。

　　2016-2021年中國團(tuán)體保險(xiǎn)行業(yè)市場需求與投資咨詢報(bào)告表明，為何消費(fèi)者對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)還是非常有限、購買率低呢?首先商業(yè)保險(xiǎn)高昂的費(fèi)率也讓很多人對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)望而卻步，與投資掛鉤的險(xiǎn)種收益率甚至還沒有定期存款的收益率高。許多用戶被不負(fù)責(zé)任的保險(xiǎn)代理人欺騙，并且認(rèn)為商業(yè)保險(xiǎn)沒用。傳統(tǒng)保險(xiǎn)的服務(wù)不足，理賠難飽受詬病，投保人被處處刁難。種種原因，讓人談保險(xiǎn)色變。

　　隨著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的迅速興起，使得以企業(yè)為單位的團(tuán)體保險(xiǎn)悄然走俏，因其價(jià)格相對(duì)個(gè)人購買低廉、保障額度高，而且解決了小微企業(yè)的員工保障問題，因此受到企業(yè)主和員工的青睞。

　　團(tuán)體保險(xiǎn)簡稱“團(tuán)險(xiǎn)”，是企業(yè)為員工在保險(xiǎn)公司簽署的一份整體保險(xiǎn)合同，當(dāng)員工因疾病、傷殘、死亡時(shí)，保險(xiǎn)公司提供補(bǔ)助醫(yī)療費(fèi)用、給付撫恤金和養(yǎng)老保障計(jì)劃的保險(xiǎn)。其因保費(fèi)低廉、針對(duì)性強(qiáng)和操作靈活等特點(diǎn)廣受企業(yè)和員工的歡迎。

更多團(tuán)體保險(xiǎn)行業(yè)研究分析，詳見中國報(bào)告大廳《團(tuán)體保險(xiǎn)行業(yè)報(bào)告匯總》。這里匯聚海量專業(yè)資料，深度剖析各行業(yè)發(fā)展態(tài)勢(shì)與趨勢(shì)，為您的決策提供堅(jiān)實(shí)依據(jù)。

更多詳細(xì)的行業(yè)數(shù)據(jù)盡在【數(shù)據(jù)庫】，涵蓋了宏觀數(shù)據(jù)、產(chǎn)量數(shù)據(jù)、進(jìn)出口數(shù)據(jù)、價(jià)格數(shù)據(jù)及上市公司財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)等各類型數(shù)據(jù)內(nèi)容。